压岁钱“数字化” 孩子花钱“无感”怎么办?

春节期间最开心的莫过于孩子们了,除了各种吃喝玩乐外,还可以收压岁钱,各路亲戚走一圈,压岁钱收入往往可以破千元,有的孩子甚至过个年就能成为“万元户”。

如何处理这笔为数不少的“账”,似乎成了横在孩子和家长之间的一个课题,尤其对于处在电子支付时代的“10后”和他们从小理财经验不多的“80后”父母来说,如何正确打理压岁钱更值得思考,为此记者也采访了相关专家。

“你要是总玩平板电脑,我今年就不给你发压岁钱了哦。”7岁男孩小松的奶奶开玩笑对他说。“不给就不给,反正每年我的压岁钱都被妈妈收走。”小松回应。

对此,小松的妈妈陈晨哑然失笑:“因为本来压岁钱也是亲友们互相赠送,孩子也没处花钱,我们家长自然就保管起来了。确实,孩子除了收到红包的时候摸到钱以外,这个‘收压岁钱’的仪式感就算过去了,直到来年春节前再也不会提起。并且如今,亲戚们给孩子的压岁钱也有不少是用手机转账的。”

回忆自己童年收到的压岁钱,陈晨表示,她爸妈还是会给她留下一些作为零花钱买点好吃的,但如今她不给孩子留钱的原因倒不是因为别的,而是电子支付太方便了。“孩子想吃的零食,平时都是用外卖、网购的方式解决,连实体店都很少去了,非要去的话,一般也是手机支付,不少商家都难找零钱了。”

和陈晨相比, “85后”的蕙兰则想为女儿创造机会 “花现金”。“手机支付不适合小朋友,变化的只是数字,难以体会到花现金的‘肉疼感’,不利于小朋友建立财商意识。”蕙兰说:“我很小的时候就会被大人支使着去附近的小卖店买盐、打酱油,顺便拿找零的钱买点小零食,算是‘跑腿费’。一起上学放学的同学之间也会交流哪家店有好吃好玩的东西,偶尔可能也互相借点零用钱应个急什么的,那确实是对于‘钱’最初的体验。”

蕙兰坦言,对于上小学二年级的女儿来说,从小到大每年收的压岁钱就只是个数字。“她知道这钱能买来好东西,但没有实践过。如今微信钱包、支付宝等电子支付方式早已取代原本实体钱包的功能,一些老年人都在努力学习手机支付,没有手机的小孩子就只能和大人‘绑定’,失去了我们小时候在家门口百货店拿现金淘货的乐趣。现在‘10后’们所理解的‘买东西’只是大人掏出手机刷一下,钱就付出去了。”

今年春节,蕙兰决定要创造机会让女儿多感受现金。“女儿春节收了不少红包,我决定带她出去花现金。”于是,蕙兰和女儿的小伙伴一家人约好,带着两个娃去商场用现金独立购物,培养一下孩子的财商。“看到商场里的创意文具店,孩子很激动,每个人兜里揣着300元‘巨资’,逛了杂货商铺,看了眼盲盒玩具,很快被价格‘劝退’了,她们终于体会到花自己的钱会心疼。”

蕙兰发现,在电子支付时代成长起来、缺乏购物实践的“10后”孩子们,有一种缺乏“锚定价格”的通病。“我们小时候知道,一根冰棍大致的价格是1毛钱、两毛钱,最贵的也就是5毛钱,超出这个大致范围就是有问题了;就算是品种多样的橡皮,价格也在几毛钱至一元多之间,一支铅笔的价格也大致如此。总之,什么东西卖什么价,多少钱能办多大事,以前每个七八岁的小孩心里大都有数。但现在的孩子们大部分心里没有这本账。”

带女儿体验“花现金”的过程中,蕙兰发现,商场里五六个收银柜台中仅有一个兼收现金,而找回来的那些纸币和硬币,女儿除了在数学课本上见过,基本没摸过几回实物。“所以,她既没能力检查找零数目对不对,也没有这个意愿,只是强装淡定地完成购物流程。”

在蕙兰的指引下,女儿发现自己由于没看清价格标签买了一支很贵的笔,最终去收银台进行了退货,她不失时机地告诉女儿,在付款之前可以要求收银员扫出价格,再决定是否购买。“钱没花出去,主动权就还在自己手上。”

15岁女孩的母亲张琳也觉得,孩子通常只是看一件东西是否喜欢,对价格是不敏感的。女儿上学以来在文具方面的消费张琳记不太清楚,然而她翻出去年在网上为女儿购买文具的订单记录,发现总额已经超过3000元。“好多笔的单价甚至超过一百元。然而长久以来,女儿已经习惯了‘啥好买啥’‘要啥给啥’的消费模式,体会不到赚钱的辛苦。”

作为“80后”母亲,张琳也在检讨自己。“我本身就是个缺乏财商的人,从小确实没有受过相关的教育,女儿小时候,我对于该怎样培养她的财商完全没有概念,常常带她去商场买喜欢的玩具、文具,可以说‘要啥买啥’,结果演变到现在花钱如流水,给家长带来了不小的压力,更让我为她的未来担忧。”

应该如何对待压岁钱?培养孩子的财商应该从多大开始?国内首批CFP国际金融理财师、嘉实财富广州第五财富中心总经理李蓉在接受记者采访时谈到,“财商”其实是我们对于钱的态度,可以定义为三个观念:财富观、消费观、投资观。财富观指的是理解“钱”是什么,有什么作用,形成对钱的正确价值观;消费观是要养成量入为出的消费习惯,学会做预算;“投资观”是理解这个社会的经济是如何运作的,人们通过什么来赚钱,又如何让钱生钱。

李蓉向记者透露了自己对孩子的财商培养经验:“我认为,孩子3岁要能辨认硬币和纸币,6岁具有‘自己的钱’的意识,5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源,并懂得钱可以用于多种目的;7岁至11岁要学习管理自己的钱,认识到储蓄对于满足未来需求的作用。而财商教育很重要的一点,是培养孩子‘延后享受’的理念——延期满足欲望,以追求自己未来更大的回报。”

李蓉认为,财商不是一天培养出来的,也不需要专门去报班学习,生活中很多场景都是培养孩子感知财富和驾驭财富的机会。“压岁钱就是一个特别重要的场景,可能是孩子第一次拥有属于自己的‘大额财富’,家长可以充分利用这个机会,和孩子深入聊一聊拥有财富的感受,探讨下如何对待和处理这笔财富,建立正确的财富观。有些家庭会教孩子记账,记录下哪些长辈给的压岁钱,并拿出部分资金回赠长辈礼物,让孩子学会感恩;有些家庭会和孩子制订压岁钱计划,多少钱用于消费,多少用于储蓄,多少用于投资等。”

“最重要的是,充分尊重孩子,让孩子享有对压岁钱的支配权,不要害怕孩子乱花钱。事实上,管理小钱获得的经验和教训会让他在将来避免踩更大的坑。”李蓉总结道,“无论是消费还是投资,我都会和孩子复盘决策和结果,为什么那样计划,获得了什么结果,孩子的收获会远远超过金钱的面额。”

“压岁钱对于刚懂事甚至还不懂事的孩子,都是一个很好的与金钱间关系的教育。”广州卓然心理联合创始人、资深心理专家梁红在接受记者采访时谈到:“‘财商’其实并不是我们步入社会,出来工作以后才懂得的,而是从小在‘逗利是’的时候就已经开始接触到金钱的观念。”

梁红表示,孩子过年跟别人拜年可以得到压岁钱,其实这是一个促进其主动人际交往的一个动力,父母对此要正向鼓励,而不是让孩子觉得“压岁钱就只是过手的”,这种在他生命成长期的印象会在他以后真正出来赚钱时成为一种潜意识,这是很多家长没有意识到的问题。

梁红认为,要让孩子们学会的财商第一是感恩,第二是慷慨。“要感恩给我们压岁钱的人,懂得财富的来之不易。赚到钱以后,拿钱来给家人买礼物,或分担家里的一些经济压力,或主动把压岁钱进行储蓄、买保险、日常消费等安排,减少父母的压力。”

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